Synthetische identiteitsfraude is snel aan het uitgroeien tot een van de gevaarlijkste en moeilijkst op te sporen vormen van financiële criminaliteit. Het verbergt zich in het volle zicht en kan door systemen glippen en kredietverstrekkers en bedrijven misleiden. In tegenstelling tot traditionele identiteitsdiefstal gaat het bij synthetische identiteitsfraude niet om het zich voordoen als een echt persoon. Het gaat om het vermengen van fictie met feiten om een nieuwe identiteit vanaf nul op te bouwen.
In deze gids wordt uitgelegd wat synthetische identiteitsfraude is, hoe criminelen deze nepprofielen maken en waarom het zo'n groeiend probleem is.
Wat is synthetische identiteitsfraude?
Bij synthetische identiteitsfraude creëert een crimineel een valse identiteit met een mix van echte en verzonnen informatie. Deze vorm van fraude verschilt van typische identiteitsdiefstal, waarbij een crimineel iemands volledige identiteit steelt en gebruikt. Slechts een deel van de informatie kan echt zijn (zoals een burgerservicenummer) terwijl de rest volledig verzonnen is.
Dit maakt opsporing moeilijk. De synthetische identiteit lijkt op papier op een echt persoon, ook al is hij niet van iemand in het bijzonder. Daarom kan synthetische identiteitsdiefstal maanden of zelfs jaren onopgemerkt blijven. Het is wereldwijd een van de snelst groeiende vormen van financiële criminaliteit.
Hoe criminelen synthetische identiteiten creëren
Het proces achter synthetische fraude is methodisch. Criminelen creëren niet zomaar een valse naam en lopen weg. Ze bouwen een heel digitaal leven op voor hun personage.
Criminelen beginnen vaak met gestolen persoonlijke gegevens zoals sofinummers (SSN's), die vaak worden gekocht en verkocht op het dark web.
SSN's van kinderen zijn bijzonder aantrekkelijke doelwitten omdat ze meestal jarenlang ongebruikt blijven, waardoor ze minder snel rood zullen opvallen.
Zodra de criminelen echte gegevens hebben, zoals een SSN, combineren ze deze met verzonnen persoonlijk identificeerbare informatie (PII), zoals valse namen, adressen en telefoonnummers, om een synthetische identiteit op te bouwen.
Deze combinatie van echte en valse gegevens vormt een synthetische ID die er voor de meeste systemen authentiek uitziet.
Fraudeurs gebruiken vervolgens de valse identiteit om kleinere rekeningen te openen, zoals een kaart of mobieletelefooncontract, en betalen deze af. Na verloop van tijd bouwt de fraudeur zo een geloofwaardige kredietgeschiedenis op. Na verloop van tijd wordt zo een geloofwaardige kredietgeschiedenis opgebouwd en krijgen fraudeurs toegang tot hogere kredietlimieten en grotere leningen.
Zodra de synthetische identiteit gevestigd en betrouwbaar lijkt, beginnen de grotere frauduleuze activiteiten. Criminelen vragen grotere leningen en creditcards aan zonder de intentie om ooit iets terug te betalen.
Waarom synthetische identiteitsfraude zo'n groeiende bedreiging is
Synthetische identiteitsfraude komt om een paar belangrijke redenen steeds vaker voor. Ten eerste maakt het ontbreken van een duidelijk slachtoffer het moeilijker voor de autoriteiten om het op te sporen of prioriteiten te stellen. Er is geen individu dat de schuld op zich neemt - alleen een spoor van financiële schade en verwarring.
Het is ook ongelooflijk sluipend. Criminelen bouwen deze synthetische ID's langzaam op en nemen de tijd om ze echt te laten lijken. Een nepprofiel dat een jaar of twee voor kleine transacties wordt gebruikt, zal niet direct opvallen. Tegen de tijd dat banken erachter komen, is de schade al aangericht.
Kinderen zijn vaak een doelwit, omdat hun persoonlijke gegevens vaak niet gekoppeld zijn aan actieve financiële gegevens. Het is gemakkelijk om het SSN van een kind te gebruiken en er een volledig apart leven mee op te bouwen - een leven dat onopgemerkt kan blijven totdat het kind volwassen is en probeert zijn krediet te gebruiken.
Banken en kredietbureaus kunnen deze problemen zelfs verkeerd classificeren als slecht kredietgedrag in plaats van verdachte activiteiten.
Hoe criminelen synthetische identiteiten gebruiken om van u te stelen
Criminelen houden niet op bij het gebruiken van synthetische identiteiten om creditcardschulden op te bouwen, de manieren waarop ze deze verzonnen personages uitbuiten reiken veel verder dan de financiële wereld. Deze identiteiten, opgebouwd uit een mix van gestolen en valse informatie, openen deuren voor een breed scala aan fraude die vaak onder de radar blijft.
Een van de meest voorkomende toepassingen is financiële fraude. Met een synthetische identiteit kunnen fraudeurs creditcardrekeningen openen die er voor kredietverstrekkers volkomen legitiem uitzien.
In het begin gedragen ze zich misschien zelfs als verantwoordelijke leners; ze doen kleine aankopen en betalen hun saldo op tijd af om vertrouwen op te bouwen. Maar zodra de kredietlijn groter wordt, begint de zwendel.
De synthetische lener verdwijnt in het niets nadat hij enorme schulden heeft gemaakt. In sommige gevallen worden deze valse identiteiten gebruikt om persoonlijke leningen, autofinanciering en zelfs hypotheken aan te vragen. Ondertussen is er geen echte persoon meer om op te sporen als de rekeningen onbetaald blijven.
In 2024 arresteerde de politie van Toronto 12 mensen en diende 102 aanklachten in bij een actie die ze Project Déjà Vu noemden. Het kwam nadat een medewerker van een financiële instelling synthetische rekeningen rapporteerde, waarvan er veel eigendom waren van dezelfde persoon.
"De daders van dit plan, dat begon in 2016, zouden meer dan 680 unieke synthetische identiteiten hebben gecreëerd, waarvan velen werden gebruikt om honderden bank- en kredietrekeningen aan te vragen en te openen bij verschillende banken en financiële instellingen in Ontario," legde detective financiële delicten David Coffey uit.
Synthetische identiteitsfraude heeft ook zijn weg gevonden naar overheidssystemen. Met verzonnen namen en geldige sofinummers dienen criminelen frauduleuze belastingaangiften in om geld terug te krijgen dat niet van hen is. Anderen vragen werkloosheidsuitkeringen of zelfs arbeidsongeschiktheidsuitkeringen aan. Dit zijn systemen die zijn ontworpen om echte mensen in nood te helpen, maar ze worden leeggezogen door identiteiten die nooit echt waren.
Sommige oplichters gaan nog verder en gebruiken deze identiteiten om sociale huisvesting of andere vormen van overheidsbijstand aan te vragen.
Ook de gezondheidszorg ontsnapt er niet aan. In sommige gevallen worden valse identiteiten gebruikt om toegang te krijgen tot medische zorg. Dat kan betekenen dat je onder een valse naam behandeld wordt in een ziekenhuis of dat je recepten invult die uiteindelijk illegaal worden doorverkocht. Dit creëert niet alleen valse medische dossiers, maar laat ook echte instellingen opdraaien voor de rekening. Artsen kunnen onbewust een niet-bestaande patiënt behandelen, terwijl de persoon achter de fraude verborgen blijft.
Er is ook een duisterder gebruik van synthetische identiteiten: het ontlopen van justitie. Criminelen die uit het zicht willen blijven, gebruiken synthetische identiteiten als een soort camouflage. Zonder directe banden met hun echte identiteit kunnen ze reizen, huizen huren of zelfs achtergrondcontroles doorstaan. Dat maakt het opsporen en aanhouden veel moeilijker voor wetshandhavers. Sommige voortvluchtigen hebben synthetische identiteiten gebruikt om hele tweede levens te creëren en door systemen te glippen die vertrouwen op namen en nummers die niet langer echte mensen vertegenwoordigen.
Waarom synthetische identiteitsfraude moeilijk op te sporen is
Een van de grootste uitdagingen van synthetische identiteitsfraude is de subtiliteit ervan. Het schreeuwt niet om aandacht. In plaats daarvan fluistert het en glipt het er ongemerkt doorheen.
Er is meestal geen duidelijk slachtoffer. Bij traditionele identiteitsdiefstal merkt iemand een verdachte rekening op of een lening die hij niet heeft afgesloten. Maar bij synthetische fraude is er niemand die dit controleert - geen echte persoon die zich volledig voordoet.
Fraudeurs spelen ook op de lange termijn. Ze blazen hun block niet meteen op. Vaak bouwen ze maanden of jaren aan de kredietreputatie van de synthetische identiteit voordat ze met een grote fraude beginnen. Dat geduld maakt het nog moeilijker om ze op te sporen.
Bovendien interpreteren financiële instellingen synthetische identiteitsfraude vaak verkeerd als gewoon slecht krediet of financieel wanbeheer. De rekeningen worden gemarkeerd als achterstallig maar niet als frauduleus, zodat de misdaad onopgemerkt blijft.
Hoe je synthetische identiteitsfraude kunt herkennen en voorkomen
Weten hoe je synthetische identiteitsfraude kunt voorkomen is een enorme uitdaging, omdat dit een van de lastigste vormen van financiële criminaliteit is. Het is ontworpen om onder de radar te blijven en blijft vaak maanden of zelfs jaren onopgemerkt. Maar ook al is het complex, er zijn manieren om synthetische identiteitsfraude in een vroeg stadium op te sporen en de fraudeurs ervan te weerhouden ernstige schade aan te richten.
Het herkennen van synthetische identiteitsfraude is niet altijd even eenvoudig. Omdat het gebaseerd is op zowel echte als valse informatie, zijn veel rode vlaggen in eerste instantie niet duidelijk. Toch zijn er tekenen die de moeite waard zijn om in de gaten te houden.
Rode vlaggen in kredietrapporten geven vaak de eerste aanwijzingen. Als er rekeningen of leningen worden weergegeven die nooit zijn aangevraagd, klopt er iets niet. Een plotselinge dip of sprong in een kredietscore zonder duidelijke reden kan een ander waarschuwingssignaal zijn. Het verkeerd spellen van uw naam op aanvragen kan ook in verband worden gebracht met synthetische identiteitsfraude en is een bekende tactiek van oplichters.
Deze onregelmatigheden suggereren dat iemand anders misschien een valse identiteit gebruikt gekoppeld aan een echt burgerservicenummer.
Hoe bescherm je jezelf tegen synthetische identiteitsfraude
Niemand kan fraude helemaal stoppen, maar er zijn goede manieren om het risico te verkleinen. Een paar goede digitale gewoontes kunnen het fraudeurs moeilijker maken om met echte informatie een synthetische identiteit op te bouwen.
1: Beveilig uw burgerservicenummer
De eerste verdedigingslinie is het sofinummer. Dat ene nummer staat vaak centraal bij het maken van een synthetische ID. Het is belangrijk om het buiten bereik te houden - geef het nooit zonder geldige reden. Als u online om uw SSN wordt gevraagd, bedenk dan of u te maken hebt met een officiële organisatie of dat u het slachtoffer bent van oplichterij.
Het achter slot en grendel bewaren van fysieke documenten en het beveiligen van digitale bestanden met een wachtwoord draagt in hoge mate bij aan de veiligheid van informatie. Controleer uw SSN op dark web.
2: Controleer uw krediet regelmatig
uw kredietrapporten gaan niet alleen over de vraag of u waarschijnlijk een lening krijgt.
Het regelmatig controleren van kredietrapporten helpt om problemen in een vroeg stadium op te sporen. Door te letten op onbekende rekeningen of kredietactiviteiten kunt u synthetische identiteitsfraude op het spoor komen voordat het erger wordt. De meeste mensen kunnen één keer per jaar gratis hun kredietwaardigheid controleren bij elk van de grote kredietinformatiebureaus. Dit zijn Equifax, Experian en TransUnion.
Sommigen kiezen er ook voor om fraudewaarschuwingen in te stellen of een kredietbevriezing te gebruiken. Fraudewaarschuwingen maken het moeilijker voor iemand om nieuwe rekeningen te openen met behulp van gestolen gegevens. Kredietbeveiligingen gaan een stap verder en vergrendelen kredietdossiers volledig totdat ze handmatig worden opgeheven. Deze tools zijn gratis en effectief om een extra beschermingslaag toe te voegen.
3: Wees je bewust van phishingpogingen
Criminelen gebruiken phishing vaak om persoonlijke gegevens te verzamelen. Deze zwendelpraktijken zijn meestal vermomd als e-mails of sms'jes waarin om gevoelige informatie wordt gevraagd. Zelfs het klikken op de verkeerde link kan details blootleggen die kunnen helpen bij het opbouwen van een synthetische identiteit.
Phishing is met afstand nog steeds het meest voorkomende cybermisdrijf dat wordt gerapporteerd in de Verenigde Staten.
Wees voorzichtig met ongevraagde berichten, vooral als ze dringend of vreemd lijken, om te voorkomen dat privégegevens in verkeerde handen vallen. Neem altijd de tijd om te controleren wie er contact opneemt als een organisatie om persoonlijke gegevens vraagt.
4: uw digitale voetafdruk bewaken
Laat uw e-mail een digitale voetafdrukscan uitvoeren (gratis!) en ontvang wekelijks waarschuwingen voor dark web monitoring.
Wat moet ik doen als uslachtoffer ben van synthetische identiteitsfraude?
Soms, zelfs met alle juiste voorzorgsmaatregelen, kan synthetische identiteitsfraude nog steeds gebeuren. Het is belangrijk om snel te handelen en stappen te ondernemen om uw rekeningen en krediet te bevriezen om verder lenen te voorkomen. Het is ook cruciaal om de fraude te melden bij de autoriteiten.
1: Bevries uw krediet
De eerste stap is contact opnemen met de drie grote kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Het bevriezen van krediet blokkeert het openen van nieuwe rekeningen met de gestolen informatie. Het heeft geen invloed op lopende rekeningen, maar het voorkomt dat er nieuwe pogingen tot fraude worden ondernomen.
Bevriezen kan meestal online worden gedaan en blijft op zijn plaats totdat het wordt verwijderd. Het is een goede stap om verdere schade te voorkomen terwijl de situatie wordt onderzocht.
2: Rapporteer de fraude
De volgende stap is om het officieel te maken. Door aangifte te doen bij IdentityTheft.gov, het centrale punt van de Amerikaanse overheid voor identiteitsdiefstal, creëer je een papieren spoor. Het systeem biedt een herstelplan en kan helpen bij het documenteren van wat er is gebeurd voor toekomstige claims of onderzoeken.
Rapporteren helpt ook om grotere zaken op te bouwen. Bij veel synthetische fraudeoperaties zijn netwerken en georganiseerde misdaadgroepen betrokken, in plaats van slechts één dief. Meldingen helpen autoriteiten om patronen te herkennen en activiteiten terug te leiden naar de bron.
3: Breng banken en kredietverstrekkers op de hoogte
Banken en creditcardmaatschappijen moeten op de hoogte worden gebracht. Frauduleuze rekeningen moeten worden gesloten en valse kosten moeten worden betwist. De meeste financiële instellingen hebben fraudeteams die klaarstaan om te helpen bij het herstellen van rekeningen en vroegtijdige kennisgeving vergroot de kans op een soepele afhandeling. uw bank kan zelfs contact met u ze denken dat iets verdacht is.
Het verstrekken van documentatie van het IdentityTheft.gov rapport kan het proces versnellen. In sommige gevallen kan het ook nodig zijn om aangifte te doen, vooral als het om grote bedragen gaat of als de criminele activiteiten verder gaan dan financiële rekeningen.
4: Investeer in bescherming tegen en bewaking van identiteitsdiefstal
Investeer in een gerenommeerd programma voor bescherming tegen en bewaking van identiteitsdiefstal, zoals Malwarebytes Identity Theft protection.